Hvad Er Det Bedste Budget?

Jeg mener, at det er helt essentielt at have et budget. Det er ligegyldigt om du tjener 90.000 kroner om måneden eller 18.000 kroner om måneden.

Et budget er en plan for dine penge - og for din tid.

Hvis du ikke har en plan for dine penge lader du andre bestemmer over dem.

Jeg gennemgår 4 af de bedste måder, du kan oprette et budget på.

Efter have læst 121 bøger om privatøkonomi, kigget utallige folk over deres privatøkonomiske skuldre og selv religiøst ført budget i over 10 år mener jeg at:

Hvad er et budget egentlig?

Jeg plejer gerne at sige, at jeg kender en godnat historie. Historien handler om hvordan du skal budgettere…

En bedre måde at tale om budget på er, at sige at du skal have en plan for dine penge. For hvis du ikke har en plan for dine penge, så er der andre der har det.

Et budget er intet andet, end en plan for hvordan du skal bruge dine penge.

Din plan (budget) udtrykker dine ønsker og mål i fremtiden. Dit budget udtrykker altså dine prioriteter.

Man kan fristes til at sige, jo flere penge du bruger på noget, desto vigtigere må det være. Sådan hænger det dog ikke altid sammen, men for det meste gør det faktisk. Hvis du viser mig dit budget, så viser du mig dine prioriteter, dine mål og dine drømme.

Det er ikke anderledes for hvordan virksomheder bruger deres budget. Virksomheder har et budget som viser hvor deres prioriteter ligger, hvilke nye produkter de skal lancere og hvilke de skal lade udgå.

Hvorfor skal du have et budget?

Du skal have et budget, for at du har en plan for dine penge.

Du skal ikke have et budget for at tilfredsstille banken for at få et boliglån.

Hvis du ikke har en plan for dine penge, siger du indirekte til verden “kom og ta' mine penge!"

Jeg kender ingen, som har lært at bruge penge i skolen, så idéen om at vi skal lære at bruge penge er helt ny og ofte fremmed for de fleste. Penge er da bare noget man bruge ikke?

Alle kan finde ud at bruge penge. Men tanken om at bruge penge på de rigtige ting år efter år er fremmed for de fleste. For mange er den helt rigtige brug af penge det som er foran dem lige nu.

Det er der mange virksomheder som glæder sig over, og tjener mange penge på.

Men hvis du tager de lange briller på, er det sjældent en god idé at overlade det til andre at bruge dine penge, hvilket er det du gør, når du ingen plan har for dine penge.

Sagt med andre ord så overlader du kontrollen til andre over det som du har allermindst af - tid. Forbindelsen til tid og penge er denne her:

Det allerfleste bytter deres tid væk for penge. Det kaldes arbejde. Du har begrænset tid at leve i så derfor har du begrænset penge du kan trække ud.

Hvis du ikke har en plan for dine penge har du ikke en plan for din tid.

Det er derfor du skal have en plan for dine penge. Du skal have et budget.

Hvis ikke du har en plan for dine penge forsvinder dine penge som magi ud i den blå luft og dermed din tid, som du aldrig får igen.

Det er meget svært at forestille sig en virksomhed, som ikke havde en plan for dets penge.

Lad os se på min absolutte favorit blandt det at lave en plan for dine penge.

Hvad er zero-based budget?

Zero-based budget kan let forstås ved at kalde den krukke-metoden. Det er min favorit og jeg har brugt den i over 10 år.

Zero-based budget går ud på at din indkomst skal fordeles i forskellige krukker. Krukkerne repræsenterer kategorier af dit forbrug. Først på måneden, når du får løn skal din indkomst fordeles i krukker indtil du ikke flere penge at gøre med.

Alle dine penge har nu en plan. Og du har en plan med dine penge. Når dine penge ligger i krukker så laver de faktisk noget. De sikrer dig at der er penge til den udgift som de dækker i fremtiden.

• Du ved at du skal bruge 11600,- kroner på husleje så du har placeret 11600,- i én krukke.
• I en anden krukke har du placeret 150 kroner. Det er til dit mobilabonnement.
• Så er der bilens lån som du lægger 3100 kroner i en krukke for.
• Til bilens forsikring på 7400 kroner der skal betales årligt lægger du 620 kroner i en kurkke.

Sådan forsætter du, indtil du ikke har flere penge at fordele.

Et zero-based budget kigger frem i tiden. Det er jordnært og realistisk for et zero-based budget tager kun stilling til de penge som du har lige nu.

Hvad er fordelen ved et zero-based budget?

Der er mange fordele ved et zero-based budget.

Den største fordel er at du på forhånd tvinges til at tænke på hvad dine penge skal gøre for dig. For som sagt: hvis du ikke har en plan for dine penge er der andre der har en plan for dine penge.

Andre fordele inkluderer:

• Du opbygger hurtigt en buffer som kan anvendes til uforudsete udgifter. Du kan også bruge bufferen til at “låne” af dig selv, når det bliver lidt mere avanceret.
• Du ved altid hvor mange penge du har.
• Du ved altid hvad dine omkostninger er på alting. (Ved du hvad du bruger på mad hver måned?)
• Du bliver tvunget til at tænke ud i fremtiden. Det som vi mennesker er frygtelig dårlige til.
• Du kan med god samvittighed bruge penge på det som du gerne vil bruge penge på. Det skal bare i en krukke!
• Du får det bedste overblik et budget kan give dig.
• Du kan få råd til næsten alt.
• Du får overblik over hvor få penge der egentligt er tilbage til dig - din profit. De fleste af dine penge går typisk til andre end dig selv!

Hvad er den største ulempe ved et zero-based budget?

Den største ulempe er at det tidskrævende at vedligeholde.

Hver gang du har en omkostning, skal det indføres i budgettet så krukken du bruger penge fra kan afstemmes.

Dette afskrækker mange fra at forsøge. Og mange giver op efter nogle måneder fordi det tager tid.

Der er dog mange gode apps der hjælper meget med at føre et zero-based budget. De gør det meget let og giver et godt overblik.

Derudover bliver det mindre tidskrævende, når du har vænnet dig til at se verden igennem et zero-based budget.

Lad os se på nogle andre måder at budgettere på.

Hvilke andre typer af budget findes der?

Jeg kender til en række andre måder at lægge en plan for dine penge på.

Jeg mener ikke, at du kan du kan bruge det budget som din bank laver til dig. Bank-budgettet beskriver hvordan fortiden ser ud. Bank-budgetteret er godt til at give dig et overblik og er derfor godt for banken, men det er ikke godt for dig.

Et budget skal får dig til at handle - til at gøre noget.

Derfor går jeg ikke mere i dybden med et bank-budget.

Her er andre typer af måder at budgetterer, som jeg mener er gode:

1. 50-30-20 budgettet

Denne måde går ud på, at du bruger dine penge på en særlig måde.

Tallene beskriver hvor stor en andel du skal bruge på følgende:

• 50% af din indkomst på nødvendige udgifter (needs). Husleje, varme.
• 30% af din indkomst på ting du gerne vil have, men ikke er nødvendige (wants). Netflix, fitnessabonnement.
• 20% af dine indkomst på at afbetale gæld og opsparing.

50-30-20 budgettet blev først præsenteret af Elizabeth Warren og hendes datter i deres bog All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.

2. Reverse budget

Denne måde at føre budget på er en zero-based lite.

Det går ud på at du først opstiller mål og ønsker for dine penge.

Før du gør noget andet med dine penge lægger du penge side, så du kommer nærmere dine mål. Derefter betaler du de nødvendige udgifter (needs). Tilsidst betaler du de ting, som du på kort sigt øsnker (wants).

Det ser sådan her ud:

1. Penge til mål, drømme og fremtiden.
2. Penge til nødvendige udgifter. Husleje, varme.
3. Penge til ting du gerne vil have (wants). Netflix, fitnessabonnement osv.

Det smarte ved reverse budget er at du tvinges til at tænke ud i fremtiden og tvinges til at tænke på, hvordan du vil bruge dine penge.

Du slipper i stor grad for bogføringen som et zero-based budget gerne vil have dig til at bruge.

Bagsiden af det er, at du ikke får overblik over dine økonomi.

3. Betal dig selv først budgettet

Dette er den mest simple form for budget. Hvis du ikke fører et budget nu, er dette det *absolut mindste du burde gøre.

Idéen er simpel. Det første du skal gøre, når du får indkomst er at overføre 10-15% af din indkomst til en konto, hvor du ikke kan røre dem.

Det bedste er en investeringskonto hvor de investeres. Her kan Nordnet’s månedsopsparing anvendes.

Idéen om at betale dig selv først er langt fra ny. Den bedste gennemgang kommer fra den fantastiske bog The Richest Man In Babylon.

Det stærke ved at betale dig selv først er, at du beholder en del af din løn kun til dig selv. Hvis du ikke betaler dig selv først, har pengene det med at forsvinde mellem hændende på dig.

Selvom du ikke kan lægge 10% til side kan du starte med 5% eller endda bare 1% og derefter langsomt arbejde dig op.

Opsummering

Jeg mener, det er absolut nødvendigt at dine penge har en plan. Det bliver kaldt et budget.

Jeg mener også, det er vigtigere at have et budget end at investere og du kan argumentere med mig om man overhovedet burde investerer før man har et budget.

Et zero-based budget er det bedste man kan vælge, men det er måske ikke det bedste for de fleste.

Som minimum skal du sørge for at betale dig selv først. Hvem skulle ellers gøre det?

Skal du vide mere om investering? Så se på disse artikler

Artikler der giver dig generel og typisk dyb viden om et emne indenfor investering

• Til dig som vil have de bedste værktøjer til investering, podcasts, websites, bøger - det hele!
• Til dig som skal tales fra at investere i emerging markets (nej, Kina er ikke en god idé)
• Til dig som bare vil blive en superstjerne til investering gennem selvstudier af de bedste bøger om investering
• Til dig som vil vide hvad det vigtigste er ved en aktie og hvorfor nogle bare altid taber penge på aktier.
• Til dig som vil give dine børn den allerbedste opsparing.
• Til dig som vil vinde guldmedalje i “Ved Mest Om Aktiesparekontoen”.
• Til dig der gerne vil undgå at dumme dig i investering.
• Til dig som vil holde foredrag om hvad en aktie er og samtidig vide hvad den bedste aktie nogensinde har været.

Artikler om passiv investering - den lette og anbefalede måde at investere på

• Til dig der vil investere i den bedste S&P 500 ETF og samtidig ønsker at bliver blive opgraderet på hvad S&P 500 egentlig er.
• Til dig som vil vide meget mere om hvorfor passiv indeksinvestering banker de allerfleste investeringsstjerner.
• Til dig som vil investere i den bedste bæredygtige ETF og samtidig blive en af de bedste i klassen på bæredygtig investering.
• Til dig som vil have den bedste pension.
• Til dig som vil investere i den bedste investeringsforening på Nordnets Månedsopsparing.
• Til dig som vil investere i den bedste ETF på din ratepension og samtidig blive mega-klog på ratepension.
• Til dig som vil investere i den bedste ETF på din aldersopsparing og samtidig vide det meste om aldersopsparingen.
• Til dig som vil investere i den bedste ETF på aktiesparekontoen.
• Til dig som vil have den bedste ETF og samtidig gøre kål på de fleste stjerne pengeforvaltere.
• Til dig som vil investere i den bedste ETF til Nordnets Månedsopsparing.
• Til dig som vil investere i den bedste ETF på en almindelig aktiekonto.
• Til dig som vil investere i den bedste investeringsforening på din pension.
• Til dig som vil investere i den bedste ETF på din pension (det er bedst med ETF).
• Til dig som skal have den bedste etiske ETF og samtidig vil vide om det egentlig er bedre.
• Til dig som skal tales fra at investere i skidt & kanel, uran, vine, crypto, biler med mere. Gør som dee bedste og invester i det som giver seriøst mange penge og bliv samtidig bronzemester i aktivklasser.
• Til dig som vil investere i den bedste råvare ETF og til dig som skal tales fra at investere i denne mest dårlige aktivklasse.
• Til dig der vil investere i den bedste ETF som indeholde danske aktier.
• Til dig som vil investere i den bedste teknologi ETF.
• Til dig som vil investere i den bedste emerging market ETF.
• Til dig som har 100.000 eller 1 million at investere lige nu.
• Til dig som vil investere i den bedste investeringsforening på aktiesparekontoen (ETFer er bedre dog).
• Til dig som vil investere i den bedste investeringsforening.
• Til dig som vil investere i den bedste udbytte ETF.

Artikler om aktiv investering - til dig der vil igang med at investere i enkeltaktier

• Til dig der vil blive en af de klogeste i Danmark på udbytteaktier.
• Til dig som vil være en del af en lille elite skare som finder de bedste virksomheder.
• Til dig som vil have godt greb om hvilke aktier der findes.
• Til dig som vil vide hvilke superkræfter du skal ha' for at slå markedet.
• Til dig som vil have styr på de 6 forskellige typer af virksomheder og samtidig undgå de værste fusere.
• Til dig som gør alle de forkerte ting i investering og ikke ved hvorfor.
• Til dig der vil hjælpe dine børn med at blive stjerner til investering.
• Til dig som vil slå alle andre og få et bedre afkast og samtidig lære overlegne investeringsstrategier.
• Til dig som vil skære genvej til de bedste udbytteaktier.

Artikler om privatøkonomi -

• Til dig der vil have flere penge, supercharge din økonomi og bliv bekymringsfri.

Relaterede spørgsmål

Hvad er et personlige budget?

Et personligt budget er en plan for dine penge. Det indeholder hvad du får i indkomst og hvilke udgifter du har. Derudover hjælper et budget dig med at bevæge dig kontinuerligt mod dine mål.

Kan min bank hjælpe mig med et budget?

Nej, banken hjælper dig med at skabe overblik over din finansielle situation. Det er ikke helt det samme og er typisk kun en lille del af budgettets fordele. Typisk gavner det banken mere end dig for det er måden hvorpå banken risikovurderer dig.